인간은 귀찮은 걸 싫어한다. ETF는 주식투자를 쉽고 간단하게 하기 위해 만든 결과물이다. ETF 덕분에 편리성이 높아진 건 맞다. 그러나 무작정 ETF 투자를 해서는 돈을 벌 수 없다. ETF가 무엇인지, 어떤 특징을 가지고 있는지, 나에게 맞는 ETF는 무엇인지 등 따질 건 여전히 따져야 한다. ETF를 처음 시작하는 분을 위해 ETF를 정리하고, 다양한 기준을 바탕으로 비교 정리했다. 해당 내용을 파악한 후 경험만 조금 쌓인다면 ETF 투자를 통한 자산 증식을 이루어낼 것이다.
ETF란? ETF 이것만은 알고 투자하자
ETF는 Exchange Traded Fund의 줄임말로, ‘주식처럼 거래되는 펀드’를 뜻한다. ETF를 사는 건 ‘주식 묶음 상품’을 사는 것과 같다. 예를 들어 삼성전자와 SK하이닉스, 네이버, 카카오 등 우리나라 대표 종목을 사는 대신 코스피200 ETF를 사면 손쉽게 투자할 수 있다. 또, 각 종목을 따로 사면 제법 큰 돈이 필요하지만, ETF는 비교적 큰 돈을 필요로 하지 않는다.
ETF와 일반펀드의 차이점
ETF는 주식처럼 거래되는 펀드다. 그렇다면 일반 펀드와 ETF은 어떤 차이점을 가지고 있을까? 먼저, 가장 큰 차이는 ‘거래 자유’와 ‘저렴한 수수료’다. ETF가 일반 펀드에 비해 거래가 자유롭고 수수료가 저렴한 장점이 있다. 이밖에 차이점은 아래 표를 참고하자.
ETF 장단점
물론, ETF가 장점만 가지고 있는 것은 아니다. ETF 장점과 단점을 정리하면 다음과 같다.
ETF 종류
ETF는 구성 종목에 따라 다양한 종류가 있다. 일르 정리해보면 다음과 같다.
- 시장 지수 ETF: 코스피200, S&P 500과 같이 시장 전체에 투자하는 ETF가 있다.
- 섹터 ETF: 특정 산업군에 투자하는 ETF를 섹터 ETF라고 한다. 예를 들어, 반도체, 헬스케어, 로봇 등 특정 섹터와 관련된 종목을 담은 ETF가 섹터 ETF다.
- 배당 ETF: 배당 수익을 노리는 투자자가 좋아하는 ETF다. 특히 배당을 주기적으로 실시하는 미국 배당 ETF가 투자자에게 인기가 많다.
- 채권 ETF: ETF를 통해서는 채권 투자도 손쉽게 할 수 있다. 또, 주식투자가 부담스러운 투자자에겐 채권 ETF가 대안이 될 수 있다.
- 원자재 ETF: 금, 은, 원유와 같은 원자재에 투자하는 ETF다.
초보자를 위한 ETF 투자 팁(Tip)
- 장기 투자: ETF는 꾸준히 적립식으로 투자하면 장점이 많다. 특히 시장 전체에 투자하는 ‘시장 지수 ETF’가 장기 투자에 제격이다.
- 분산 투자: 투자엔 ‘계란을 한 바구니에 담지 말라’는 오래된 격언이 있다. 이 격언은 특히 초보 투자자에게 필요하다. 초보자는 주식, 채권, 해외 ETF를 골고루 담아 위험을 분산하자.
- 운용보수 확인: 비용을 줄이는 건 모든 투자 활동에서 기본이다. 비슷한 ETF 상품이라면 비교를 통해 수수료가 낮은 상품을 선택하자. 금융투자협회 전자공시서비스를 이용하면 투자자가 부담해야 할 총 비용을 알 수 있다.
ETF vs 펀드 vs 개별 주식, 나를 위한 상품은?
ETF와 펀드, 개별 주식은 각기 다른 특징을 가지고 있다. 이에 투자 목적에 따라 상품을 선택하는 기준이 달라진다. 3가지 금융 상품의 특징을 정리해보자.
그렇다면 각 상품은 어떤 투자자에게 적합할까?
■ ETF가 제격인 투자자
ㅇ 개별 주식 분석이 어렵고 분삭 투자를 원할 때
ㅇ 장기적으로 꾸준히 투자하고 싶을 때
ㅇ 주식처럼 자유롭게 사고팔고 싶을 때
■ 펀드가 맞는 투자자
ㅇ 전문가가 관리해 주는 투자를 원할 때
ㅇ 장기 투자를 목표로 하고, 신경 쓰기 어려울 때
ㅇ 매매 타이밍을 고민하고 싶지 않을 때
■ 개별 주식이 좋은 경우
ㅇ 직접 기업을 분석하고 투자하는 게 재밌을 때
ㅇ 고수익을 노릴 수 있는 적극적인 투자를 하고 싶을 때
ㅇ 특정 기업에 확신이 있을 때
3가지 상품의 특징을 정리했을 때 주식을 처음 시작하는 투자자라면 ETF가 가장 적합한 선택지로 보인다. ETF를 통해 주식시장과 투자에 적응을 했다면, 개별 주식 투자에 도전해볼 수 있을 것이다.
ETF, 초보 투자자라면 이렇게 시작!
ETF 투자는 ‘분산 투자’가 핵심이다. 초보 투자자라면 다음 3가지 유형 ETF를 조합해보자!
ㅇ 시장 대표 ETF(중심 자산) = KODEX 200(국내 주식시장), TIGER S&P500(미국 주식시장)
ㅇ 채권 ETF(안전자산) = KBSTAR 국채 10년, KODEX 단기채권
ㅇ 배당 ETF(현금 흐름 확보) = ARIRANG 고배당주, TIGER 미국배당귀족
가장 일반적인 분배 방법은 △시장 대표 ETF 50%, △채권 ETF 30% △배당 ETF 20%다. 물론, 개인 성향에 따라 분배 비율은 달라진다. 예를 들어 공격적인 성향이 강하다면 시장 대표 ETF 비중을 높일 수 있다. 반대로 방어적인 투자자는 채권 ETF 비중을 높이면 된다.
더 공격적인 포트폴리오를 구성할 수도 있다. 이땐 테마형 ETF를 추가하면 된다. 특히, 미래 성장할 것으로 기대되는 산업(AI, 로봇, 바이오 등) ETF를 투자하는 것이다.
성장 ETF vs 배당 ETF 비교
투자자가 ETF 투자를 위해 가장 많이 고민하는 주제가 ‘성장 vs 배당’이다. 두 스타일을 비교해보면 다음과 같다.
만약 내가 ‘도전 정신’이 투철한 편이다면 성장주 ETF가 맞다. 그러나 안정적 배당과 리스크 최소화 를 원한다면 배당주 ETF가 유리하다. 그러나 사실 이를 정확히 구분하는 건 쉽지 않다. 이에 두 ETF를 적절히 섞는 것이 현실적이다.
국내 인기 ETF TOP 5
국내에서 인기 있는 대표 ETF 5가지를 정리해보자. 참고로, 인기 ETF는 언제든 변경될 수 있으며, 특정 ETF를 추천하는 것이 아니다. ETF를 이해하는 데 참고용으로 사용해주길 바란다.
특히 국내 주식시장에 실망한 투자자들이 미국 주식시장에 문을 적극적으로 두드리고 있다. 일명 ‘서학개미’라고 불리는 투자자다. 이들은 미국 주식시장의 장기 성장과 기술을 선도하는 기업, 안정적이고 꾸준히 지급하는 배당금에 매력을 느낀다. 이중 앞서 살펴본 미국 시장 ETF 외 미국 대표 배당주 ETF를 살펴보자.
한국 vs 미국 ETF 투자 비교
국내 주식시장 관련 ETF와 미국 ETF를 비교해보자.
가장 큰 특징은 환율 리스크다. 미국 ETF에 투자할 경우 ‘환율 움직임’을 생각해야 한다. 결국 ‘하나 더’ 고려해야 하기에 투자가 더 복잡하다. 그러나 미국 주식시장이 국내 주식시장보다 장기간 높은 성장률을 보였다는 점 때문에 인기가 많다. 또, 미국 기업들은 배당금을 꾸준히 늘려왔다는 점도 매력적이다. 배당 투자자는 미국 ETF를 더 선호할 수 밖에 없다. 그러나 투자에서 ‘절대적으로 좋은 건’ 없다. 이에 적절한 분산투자가 이상적이다.