청년도약계좌 11월 가입 신청이 드디어 시작됩니다. 11월 3일부터 14일까지 10영업일 동안 신청을 받는다고 하네요. 특히 이번이 중요한 이유는 올해 12월 모집을 끝으로 청년도약계좌 신규 가입이 완전히 종료되기 때문입니다.
청년도약계좌는 만 19세부터 34세까지 청년들의 중장기 자산 형성을 돕기 위해 정부가 만든 적금 상품입니다. 매달 70만원 한도 내에서 자유롭게 돈을 넣으면, 정부가 거기에 기여금을 추가로 얹어주는 구조입니다. 5년 만기 상품이고요.
연 9.54% 금리 효과, 어떻게 가능한 걸까
일반 적금이랑 다른 점이 바로 여기에 있습니다. 예를 들어 연 소득이 2,400만원 이하인 청년이 매달 70만원씩 넣는다고 가정해볼게요. 기본 금리가 6.0%인데, 여기에 정부 기여금, 은행 이자, 비과세 혜택을 모두 합치면 일반 적금 금리로 환산했을 때 연 최대 9.54%의 효과가 납니다.
요즘 시중 은행 적금 금리가 3~4% 수준인 걸 생각하면 꽤 큰 차이죠. 정부가 청년들 목돈 마련을 도와주겠다는 의지가 느껴지는 상품입니다.
신청은 모바일 앱으로 간단하게
가입은 생각보다 간단합니다. 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 농협은행, 기업은행, 부산은행, iM뱅크(대구은행), 광주은행, 전북은행, 경남은행 등 11개 은행의 모바일 앱에서 신청할 수 있습니다.
신청하고 나면 가입 요건 확인 절차를 거치게 됩니다. 그리고 1인 가구는 11월 20일부터 12월 12일까지, 2인 이상 가구는 12월 1일부터 12월 12일까지 계좌를 개설할 수 있습니다. 가구 형태에 따라 개설 기간이 조금 다르니 이 부분은 체크해두는 게 좋겠습니다.
이미 240만명이 넘게 가입했습니다
10월 28일 기준으로 실제 계좌를 개설한 청년이 242만 3천명에 달한다고 합니다. 누적 신청자는 364만 3천명이고요. 지난 10월에만 9만명이 신청했다고 하니 정말 인기가 많은 상품입니다.
이렇게 많은 청년들이 가입한 데에는 다 이유가 있겠죠. 정부 지원으로 실질 금리가 높아지는 건 물론이고, 5년이라는 기간 동안 꾸준히 저축하면 목돈을 마련할 수 있다는 점이 매력적으로 다가온 것 같습니다.
가입 조건은 어떻게 되나요
만 19세부터 34세까지 청년 중에서 일정 소득 요건을 충족하면 가입할 수 있습니다. 개인소득은 총급여 기준 연 7,500만원 이하여야 하고, 가구소득은 중위소득 250% 이하여야 합니다.
정부 기여금은 개인소득에 따라 차등 지급됩니다. 소득이 낮을수록 더 많은 기여금을 받는 구조입니다. 앞서 말한 연 9.54% 금리 효과는 연 소득 2,400만원 이하 청년이 매달 70만원을 꽉 채워 넣었을 때 나오는 최대 수치입니다.
매달 70만원을 꼭 넣어야 하는 건 아닙니다
월 70만원은 어디까지나 한도입니다. 본인의 형편에 맞춰서 자유롭게 납입할 수 있습니다. 어떤 달은 50만원, 어떤 달은 30만원 이런 식으로 조절이 가능하다는 뜻입니다. 물론 많이 넣을수록 정부 기여금도 많이 받겠죠.
다만 5년 만기까지 유지하는 게 중요합니다. 중도에 해지하면 정부 기여금을 받을 수 없고 은행 이자만 받게 됩니다. 그러면 일반 적금이랑 별 차이가 없어지는 거죠.
올해가 마지막 기회입니다
서민금융진흥원 측은 12월 모집을 마지막으로 청년도약계좌 신규 가입을 종료한다고 밝혔습니다. 그러니까 11월 아니면 12월, 딱 두 번의 기회만 남은 셈입니다.
대신 2026년 상반기에는 후속 상품인 ‘청년미래적금’이 출시될 예정이라고 합니다. 청년층 맞춤형 자산관리 기능을 강화한 상품이 될 거라고 하는데, 구체적인 내용은 아직 나오지 않았습니다. 청년도약계좌의 장점을 이어받으면서도 더 나은 상품이 되길 기대해봅니다.
일반 적금과 비교하면 얼마나 유리할까
5년 동안 매달 70만원씩 넣는다고 가정하면 총 4,200만원을 납입하게 됩니다. 일반 적금의 경우 평균 금리가 4% 정도 되는데, 여기에 이자 소득세 15.4%까지 떼면 실제 손에 쥐는 돈은 생각보다 적습니다.
반면 청년도약계좌는 정부 기여금과 비과세 혜택까지 더해지니까 실질적으로 받는 금액이 훨씬 많습니다. 단순 계산으로도 일반 적금 대비 2배 이상의 금리 효과를 누릴 수 있다고 보면 됩니다.
20대, 30대 청년들에게 목돈을 모으는 건 정말 어려운 일입니다. 월세도 내야 하고, 생활비도 쓰고, 취미생활도 하고 싶고. 그런 상황에서 정부가 돈을 보태준다는 건 꽤 큰 도움이 됩니다.
신청 전에 꼭 확인해야 할 것들
우선 본인이 나이와 소득 요건을 충족하는지 확인해야 합니다. 만 19세부터 34세까지, 개인소득 연 7,500만원 이하, 가구소득 중위소득 250% 이하. 이 조건들을 모두 만족해야 합니다.
그리고 11개 취급 은행 중에서 어느 은행을 이용할지 정해야 합니다. 은행마다 기본 금리가 조금씩 다를 수 있으니 비교해보는 것도 좋습니다. 모바일 앱을 통해 신청하니까 평소 자주 쓰는 은행 앱이 있다면 그걸 이용하는 게 편할 겁니다.
소득 증빙 서류나 가구원 정보 같은 필요 서류도 미리 준비해두면 신청 과정이 수월합니다. 11월 14일까지만 신청할 수 있으니 마감일도 잊지 말아야 하고요.
SNS 이벤트도 진행 중입니다
서민금융진흥원이 11월 23일까지 ‘포착! 채움의 순간들’이라는 SNS 이벤트를 한다고 합니다. 공식 인스타그램 계정을 팔로우하고, 일상 속 저축이나 금융생활 관련 사진이나 영상을 올리고 정책 의견을 작성하면 됩니다.
경품으로 애플워치 11, 에어팟 프로 3, 신세계 상품권 같은 걸 준다고 하네요. 청년도약계좌에 관심 있는 분들이라면 한번 참여해보는 것도 좋을 것 같습니다.
지금이 가입할 마지막 기회입니다
청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 위해 정부가 마련한 상품 중에서 가장 혜택이 좋다고 평가받습니다. 연 9.54%의 금리 효과는 현재 금융시장에서 찾아보기 힘든 수준입니다.
12월이 지나면 더 이상 신규 가입을 받지 않으니, 조건이 된다면 이번 기회를 놓치지 않는 게 좋겠습니다. 5년 후 본인의 통장을 생각하면 지금 시작하는 게 현명한 선택일 겁니다.
20대, 30대 청년 시절에 목돈을 마련하는 건 정말 중요합니다. 결혼 자금이 될 수도 있고, 전세 자금이 될 수도 있고, 창업 자금이 될 수도 있습니다. 청년도약계좌가 여러분의 미래를 준비하는 데 좋은 밑거름이 되길 바랍니다.
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