요즘 보험 관련해서 민원이 정말 많다고 하더라고요. 특히 종신보험을 저축 상품이나 연금 상품으로 잘못 알고 가입했다가 나중에 큰 손해를 보는 경우가 많대요.
금융감독원 자료를 보니까 올해 상반기에만 보험 모집 관련 민원이 3,209건이나 됐다고 해요. 작년보다는 좀 줄긴 했는데, 여전히 종신보험을 연금이나 저축으로 착각해서 가입하는 분들이 많은 것 같아요.
실제로 이런 일들이 있었대요
A씨는 보험 설계사한테 ‘목돈 만들기 상품’이라는 얘기를 듣고 종신보험에 가입했대요. 그런데 알고 보니 설계사가 전자서명이랑 모니터링 답변을 임의로 유도했고, 보험증권에도 저축으로 오해할 만한 내용을 마음대로 넣었다고 해요. 금감원에서 조사한 결과 설계사 잘못이 맞다고 인정돼서 계약 취소가 권고됐대요.
B씨는 확정이율이랑 연금전환 같은 설명만 듣고 연금저축 상품인 줄 알고 가입했는데, 나중에 보니까 사망보장이 주목적인 종신보험이었던 거예요. 당연히 계약 취소를 주장했죠.
C씨는 5년 납입하고 5년 거치하면 사망보장도 받고 연금도 받을 수 있다는 말을 듣고 가입했어요. 근데 막상 연금전환을 하니까 사망보장은 못 받는다는 얘기를 듣고 황당했다고 하더라고요.
종신보험이랑 연금보험, 뭐가 다른 거예요?
종신보험은 쉽게 말하면 가장이 사망했을 때 남은 가족들한테 생활비 같은 걸 지원해주는 보장성 상품이에요. 그래서 ‘보험의 꽃’이라고도 불리죠. 만약을 위한 보험 본래 목적에 가장 충실한 상품이거든요.
근데 이게 재테크나 노후 준비를 위한 저축 상품은 절대 아니에요. 저축성보험보다 비용이랑 수수료도 높고요.
실제로 숫자로 보면 차이가 어마어마해요. 40세 남성이 20년간 매달 26만 2천원씩 납입한다고 쳐볼게요. 총 납입액은 6,288만원으로 종신보험이랑 연금보험이 똑같아요.
근데 나중에 연금으로 받는 금액은 완전 달라요. 종신보험을 연금으로 전환하면 1년에 263만원밖에 못 받는데, 처음부터 연금보험에 가입하면 1년에 344만원을 받을 수 있어요. 1년에 81만원 차이예요.
이걸 20년 받는다고 하면 총 1,620만원을 덜 받게 되는 거죠. 똑같이 돈 냈는데 1,600만원 넘게 손해 보는 거예요.
보험 가입할 때 이런 말 들으면 조심하세요
설계사가 “목돈 만들기 좋은 상품이에요”, “저축하듯이 돈 불려드릴게요”, “연금으로 받아서 노후대비 완벽해요” 이런 식으로 말하면 일단 의심해봐야 해요.
종신보험은 저축이나 연금 목적으로 만들어진 게 아니거든요. 그런 목적이면 처음부터 연금보험이나 저축성보험을 들어야죠.
완전판매 모니터링, 대충 넘어가면 안 돼요
보험 가입할 때 완전판매 모니터링이라는 게 있어요. 계약자가 상품 내용을 제대로 이해했는지 확인하는 절차인데, 이게 형식적인 게 아니라 필수 절차래요.
그냥 “네네” 하고 대충 넘어가지 말고, 정말 이 상품이 뭔지 제대로 확인하고 넘어가야 해요. 나중에 문제 생겨도 “몰랐어요” 하기 어려울 수 있거든요.
유니버셜보험 가입했다면 이것도 알아두세요
유니버셜보험은 의무납입 기간 지나면 보험료를 자유롭게 조절할 수 있는 상품이에요. 근데 의무납입 기간 끝났다고 해서 보험료를 안 내면 해지될 수 있대요. 이것도 꼭 알아두셔야 해요.
보험 갈아타기 전에 꼭 비교해보세요
기존 보험 해지하고 새로 가입하려고 할 때 조심해야 해요. 나이가 많아져서 보험료가 올라갈 수도 있고, 면책기간이 다시 적용될 수도 있거든요.
기존 계약이랑 신규 계약 조건을 꼼꼼하게 비교해보고 결정해야 손해 안 봐요.
혹시 잘못 가입한 것 같다면?
만약에 종신보험을 저축이나 연금 상품으로 잘못 설명 들어서 가입한 것 같다면, 설계사랑 상담한 내용이나 문자 같은 증빙자료를 모아두세요.
먼저 보험사에 직접 민원을 제기하고, 그래도 해결 안 되면 금융감독원에 신고하면 돼요. 금감원에서 조사해서 불완전판매가 맞다고 판단되면 계약 취소나 피해 보상을 받을 수 있어요.
종신보험, 이렇게 가입하세요
종신보험 가입할 때는 이게 사망보장이 주목적인 상품이라는 걸 명확하게 알고 가입해야 해요. 만약 연금이나 저축 목적이라면 애초에 다른 상품을 알아봐야 하고요.
연금전환 특약이 있다고 해도, 일반 연금보험이랑 비교해보면 받는 금액이 훨씬 적을 수 있어요. 총 납입금액이랑 나중에 받을 금액을 꼼꼼하게 계산해보고, 중도에 해지하면 얼마나 손해 보는지도 확인해야 해요.
가능하면 설계사 설명을 녹음하거나 문서로 받아두는 게 좋아요. 나중에 문제 생겼을 때 증거가 되거든요.
금감원에서도 종신보험은 재테크나 노후자금 마련용 상품이 아니라고 명확하게 밝혔어요. 저축성보험보다 비용도 높고, 연금으로 전환해도 일반 연금보험보다 수령액이 적다고요.
보험은 제대로 알고 가입하지 않으면 정말 큰 손해를 볼 수 있어요. 특히 종신보험처럼 장기간 납입하는 상품은 더더욱 신중하게 결정해야 해요. 설계사 말만 믿지 말고, 상품 설명서도 꼼꼼하게 읽어보고, 이해 안 되는 부분은 계속 물어봐야 해요.
종신보험 불완전판매 피해 사례가 계속 나오고 있는 만큼, 가입 전에 충분히 알아보고 신중하게 결정하시길 바라요.
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