‘옆집 백만장자(Millionaire Next Door)’라는 표현은 토마스 J. 스탠리(Thomas J. Stanley)가 쓴 동명의 책에서 유래했어요. 그는 부유하면서도 겸손한 백만장자들을 ‘옆집 백만장자’라고 묘사했습니다.
옆집 백만장자는 거의 모두가 겸손하고, 열심히 일하며, 합리적인 사람들입니다. 무엇보다도 그들은 부를 축적하는 데 시간이 걸린다는 것을 이해하고 있습니다. 그들이 가지고 있는 공통적인 특징은 다음과 같아요.
#1: 백만장자는 하루아침에 되지 않는다
대부분의 경우 몇 년이 아니라 수십 년이 걸렸어요. 그들은 일반적인 사람들이 그렇듯 대학을 졸업하고, 첫 직장을 얻고, 학자금 대출을 갚고, 첫 집을 사고 가정을 이루었습니다.
초기에 그들이 가진 순자산은 백만장자와 거리가 있었습니다. 그러나 그들은 이를 악물고 열심히 일을 했습니다. 거의 모두 처음부터 백만장자가 되겠다는 목표를 가지고 있진 않았어요. 그들은 그저 돈이 모이는 좋은 습관을 실천했습니다. 그리고 그 습관이 그들을 백만장자로 만들어주었어요.
그 습관은 △수입 내에서 생활하고 △급여의 5~10%를 저축하고 △꾸준히 투자하는 것입니다. 이 습관을 꾸준히 실천하면 ‘스노우볼 효과(=복리효과)’가 발생합니다. 그리고 몇 십년 후 그들은 백만장자가 되었습니다.
#2: 가장 먼저 저축을 실천한다
저축은 부를 쌓는 데 가장 기본이자 시작입니다. 그리고 지출하고 남는 돈을 저축하는 대신, 먼저 저축을 한 후 남는 돈으로 지출을 합니다. 이런 행동은 큰 차이를 만듭니다.
무리한 돈을 저축할 필요는 없습니다. 일찍 시작하면 수입의 5~10%를 저축하는 것만으로도 충분한 부를 쌓을 수 있습니다. 가장 중요한 것은 지출보다 저축을 우선시하는 것입니다.
#3: 오랜 기간 같은 집에 살았다
그들이 가진 특이한 특징 중 하나가 대부분 수십 년 동안 같은 집에 살았다는 점입니다. 또, 이 특징은 두 번째 항목과 연결됩니다. 저축 후 남는 돈으로만 지출하는 것입니다.
보통 이사를 하면 더 큰 주택담보대출을 받습니다. 이 대출은 감당할 수 있으나 저축 계획을 희생합니다. 그들은 이사를 하는 대신 기존의 집을 즐길 수 있는 창의적인 방법을 찾았습니다.
(이 항목에서 핵심은 ‘지출’을 관리하는 것입니다. 단순히 집을 이사하는 것을 막는 내용이 아닙니다. 만약 집을 이사하면서 매월 감당해야할 지출이 늘어 저축을 줄인다면 백만장자가 될 가능성이 줄어들기 때문입니다)
#4: 매우 합리적이다.
그들은 충동구매나 과소비와 거리가 먼 사람들입니다. 또, 감정적으로 안정된 특징을 가집니다. 이는 돈을 다룰 때 매우 귀중한 성격입니다.
백만장자들은 시장이 하락하는 것에 겁먹지 않습니다. 상승과 하락은 시장에서 발생하는 당연한 특징입니다. 또, 그들은 주변 사람들이 무엇을 하는지 상관하지 않습니다. 특히 ‘질투’하지 않습니다. 그들은 자신의 삶에 만족합니다.
그들은 신용카드와 친하지 않습니다. 백만장자는 평생 동안 학자금 대출이나 주택담보대출 외에는 빚 또는 대출을 사용하지 않습니다. 다시 말해, 그들은 수입 내에서 생활을 합니다.
백만장자는 수입 내에서 저축과 투자를 하며, 지출을 관리합니다. 또, 비교하지 않으며 나의 기준에 따라 삶의 만족도를 평가합니다.
#5: 모두 힘든 시기를 겪었다
백만장자가 되는 길은 결코 쉽지 않습니다. 그들은 부를 쌓기까지 수십년동안 좋은 습관을 유지했습니다. 이는 굉장히 험난한 길입니다.
그들이 백만장자가 될 때까지 했던 노력은 다양합니다. 재밌는 이야기가 많습니다. 과거 ‘투 잡’을 하거나, 휴가를 가지 않고 돈을 아낀 백만장자가 있습니다. 또, 부모님과 함께 살거나, 몇 주 동안 라면으로만 끼니를 때우는 등입니다.
이 이야기에서 중요한 점은 빠르게 부자가 되는 티켓은 없다는 것을 일깨워줍니다. 오랜 기간 열심히 일하며 인내하는 것이 백만장자가 되기 위해 필요합니다.
※ 해당 글은 영문으로 된 원문을 의역해 재구성했습니다.
※ 참고 자료
DERIVE WELATH, 5 Lessons I’ve Learned By Working With The Millionaire Next Door, https://derivewealthadvisors.com/blog/5-lessons-working-millionaire-next-door